滚动智能投顾在服务流程上依然遵照典型的投资管理价值链，一般包括:客户分析、大类资产配置、投资组合选择、交易执行、投资组合再平衡与分析、税收优化等环节。
1)投资者通过网站上的调查问卷完成风险评估、投资偏好确认之后，利用手机相应 APP 或交易平台创建一个个人 基金投资账户，并将银行账户或证券账户与该基金投资账户绑定;
2)智能投顾平台的后台利用映射化简 MapReduce 技术，将庞大的数据处理任务分配给云端服务器，并使用分布式 数据 BigTable 技术，将庞大的数据压缩到可以加以处理的规模，利用平台特定的投资策略，根据用户的风险承受能 力，在投资标的和相应权重上进行选择和优化，为用户提供定制化的投资组合;
3)后台交易程序会在投资完成后实时通知用户基金组合的变化，并根据投资环境的变化及时变换组合供投资者参考， 组合产生的收益也会被自动用来复投。用户可以根据个人需求随时降低或追加投资金额。
在实现手段上，智能投顾最显著的特征即是人机交互，量化投资，全程无人工，而这也正是其区别于传统投顾的根本差异所在;但考虑到技术发展的渐进性，以及人工服务在亲和度、灵活度等方面的优势，当前智能投顾从广义上而言，也包括投资数据智能分析、策略组合社交分享、人力辅助沟通等形式。按照人为参与程度的高低，目前主流智能投顾可分为机器为主、以人为主和人机结合三种模式:
1)机器为主:又可按照投顾服务涉入度的高低分为投资推荐、财务规划和智能分析 3 类智能投顾。投资推荐模式 即经典模式，以自动化操作帮助客户完成信息评估、大类资产配置建议、交易执行、日常管理维护等全部过程;财 务规划模式较投资推荐覆盖范围更广，将用户的理财目标和日常开支需求相结合，提供全方位财务服务;智能分析 模式则更多基于大数据分析来为用户提供有关市场的最新动态信息及投资建议，不涉及具体策略及组合的设计;
2)以人为主:多见于社交跟投模式，分享专业投顾或业余投资高手的持仓情况和投资业绩，为普通投资者提供参 考借鉴;
3)人机结合:通过面向普通大众的线上投顾服务，从中清洗出高净值人群并将其引流至线下，提供一对一的增值 服务，为其未来业务模式的拓展和服务变现提供良好基础。
通常而言，创业类智能投顾公司更偏好于机器服务，而传统金融机构更偏向于人机结合。创业公司从零开始，缺乏 客户积累和金融市场运作经验，但技术优势相对突出，且资产较轻，对于新模式的试错成本相对低，因而有更强的 意愿实践创新，以全新的机器服务模式抢占下一代财富管理市场。
传统金融机构在客户基础、销售渠道方面优势突 出，且可打通投资管理业务和自身旗下金融产品来实现现有业务模式的拓展延伸，因此采用人工和机器混合的方式， 在拓展数字化、智能化的新市场的同时，将更有利于其原有客户资源价值的充分挖掘，激发其存量市场的新活力。
除 2C 智能投顾平台，面向机构的智能投顾业务及相关公司也逐渐起步。此类服务主要面向传统机构及第三方财务 顾问提供智能投顾解决方案，而不直接面对个人投资用户，可帮助其实现现有技术能力应用效率的最大化。
面向机 构的服务确实可有效节省公司的用户教育和渠道铺设成本，将更多时间精力投入至核心算法的优化和创新产品的研 发，带来智能投顾平台盈利能力提升和行业整体水平改善的“双赢”局面。
目前 2B 业务尚处于萌芽阶段，参与公 司仍较为有限，国外公司中以 Betterment 团队旗下的 Betterment For Advisor 平台为典型代表，国内则有蓝海智投 “智投云”、弥财等正在推出面向银行、券商及第三方财富管理机构的智能投顾解决方案。
