滚动“保险姓保”、“监管姓监”、“科技保险”……这些词汇是2017年保险业的热词。仅2017年一年保险监管部门就下发了约千张罚单和监管函，重拳出击整治行业乱象。监管密集出手、规范政策陆续实施，2017年万能险占比进一步下降，人身险长期保障型产品占比持续上升，行业在回归保障、专注本源的转型过程中取得重大进展。此外，科技保险活力显现，保险科技被广泛应用于各业务流程和服务环节，实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化。
处罚力度彰显最严监管
2017是保险业监管升级的严年。数据显示，截至12月28日，年内保监会已公布37张监管函，超过去年全年16张一倍多。除了监管函，保监会的行政处罚更为“直击要害”。据不完全统计，2017年保监会开出了47张罚单，各地保监局出具了878张罚单，总计925张罚单，罚没金额超过1亿元。而2016年，保监系统累计罚款约为7836万元。
一位保险公司高管人士向记者坦言，“今年切切实实感受到了来自监管的压力，尤其是在公司治理、股权结构、合规等方面，我们现在是极力低调。”
可以看出，在整治市场乱象方面，保监会2017年可谓重拳出击，一方面坚持从严执法尺度，坚决执行机构与人员双罚制；另一方面切实加大处罚力度，对案件严肃追责，从严处罚。尤其对个别影响恶劣、严重扰乱保险市场秩序的保险机构，坚持依法从快从重处罚。
具体来看，37张监管函共涉及33家保险机构，其中保险集团1家，财产险公司12家，人身险公司18家，健康险公司1家，资产管理公司1家，涉及公司治理、产品设计、电话销售及互联网销售等一系列问题。
如最近对安心财险下发的监管函指出，安心财险存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管、“闲时退费”违反车险条款规定等问题；而对昆仑健康保险更是史无前例的采取直接“清退违规股权”的监管手段，并将相关投资人和中介机构列入市场准入黑名单。保监会发改部主任何肖锋表示，接下来还有9家保险公司的违规股权将被处理。
“通过这一时期的集中整治，市场乱象问题及风险得到了进一步揭示，保险机构对发现的问题积极整改，一些业务领域乱象问题得到了初步遏制。”中国保监会副主席梁涛日前指出，今年以来，保监会在堵住监管漏洞，完善监管制度方面加大力度。
梁涛表示，各项监管政策要严格贯彻落实到市场中去，对各类违法违规行为进行严格处罚，严防风险，加大处罚力度；要强化问责机制，强化主体责任意识。法律责任人和合规负责人是做好保险法律工作的第一责任人，要坚持独立审慎的职业操守，把好公司重大决策事项的法律合规关，对于发现的问题和风险要直言不讳，不做“老好人”，坚决抵制各种违规指令和突破合规地线的要求。
寿险回归保障本质
万能险过度发展治理、税优健康险扩容、税延养老保险启动等是2017年以来人身险改革发展取得的突出成就。2017年5月12日，保监会下发了《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，这份文件在保险业被称为“134号文”，并于10月1日起正式实施。在“134号文”中，最为主要的一点是，“两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。”
“134号文”已经实施两个月，市场上不少年金保险下架停售，不过近两个月大型险企的保费仍然保持增长，新规影响有限。
新华人寿董事长兼首席执行官万峰表示，“134号文”在资金运用、客户承保、产品设计等多方面提出了更加严格的监管标准，同时加大了违规处罚的力度。监管从严成为新常态，监管机构对寿险行业发展提出了更高的要求，引导行业回归保险本源、服务实体经济、防范金融风险。保监会“134号文”的出台实施，从长远的角度看，有利于新华保险乃至整个保险行业的持续健康发展。
太平洋人寿董事长徐敬惠表示，寿险业务转型虽已取得明显成效，但转型成果还不那么巩固，需要居安思危，已在进行“二次转型”，即以“大个险”为核心，以健康养老和资产管理为支撑的新格局。
2017年以来，人身险业回归人身风险保障与长期储蓄本源取得重大进展，产品结构、业务结构与出现明显改善。从前三季度数据看，普通寿险业务规模保费占比49.38%，较2016年底上升13.18个百分点；万能险18.37%，下降18.48个百分点。
