滚动“银行的风控部门以前经常帮着业务部门想办法绕过监管，现在则拿出比监管更严的指标来要求我们。”一位股份制商业银行内部人士29日对第一财经记者表示，目前银行的首席风险官以及风险管理部在银行内部的话语权显著提升，这是好现象。
2018年首月，银监会先后对浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案合计开出7.95亿元罚单，如果加上去年底广发银行因侨兴债被罚的7.22亿元，三家机构总计被罚15.17亿元。
强监管无疑是2018年银监会工作的关键词。不过,比处罚更重要的是如何建立长效机制，弥补监管制度的短板，让违规套利者无洞可钻。
去年底召开的中央经济工作会议提出，金融监管要完善监管薄弱环节，完善相应监管制度。去年4月，银监会印发《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，主动披露弥补监管制度短板的26个项目。此外，针对银行业出现的新变化新情况和新问题，银监会还适时补充了41项针对特定机构和具体业务的规章制度。
这些项目涵盖股权管理、资本补充、流动性风险、押品管理、大额风险暴露、理财业务、表外业务、交叉金融产品、融资担保、政策性银行监管等方面，重点规范银行业存在的突出风险和问题。
第一财经日前获悉，银监会“补短板”一共包括七大方面，分别为股权监管、跨业金融产品、资产管理业务、流动性风险、信贷质量、资本监管与信息披露。一位接近银监会内部人士对第一财经指出，通过“补短板”，希望银行能主动调整业务经营模式，更加重视风险。
国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经记者指出，去年开始，监管重点是整治乱象。“三三四十”专项整治在同业、理财金融清理整顿了一批潜在风险，遏制住了乱象的增长态势。不过，之后还要夯实监管制度，防止金融乱象“死灰复燃”。
公司治理瞄准多个方面
2018年首周，银监会一口气连下三道监管政策文件，密集程度远超市场预期。背后则遵循了“循序渐进”、“标本兼治”的内在逻辑。
1月5日晚间，银监会发布关于《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告，同日晚间，《商业银行股权管理暂行办法》出台。1月6日，又下发了《商业银行委托贷款管理办法》。
其中，银监会2018年1号文件《商业银行股权管理暂行办法》已于 2017年11月16日至12月15日向社会公开征求了意见。其监管重点放在隐形股东、股份代持、入股资金来源不实、违规开展关联交易、利益输送以及滥用股东权利等方面，使股权最终受益人透明化，真正承担起股东的最终责任。
该办法明确：“金融产品可以持有上市商业银行股份，但单一投资人、发行人或管理人及其实际控制人、关联方、一致行动人控制的金融产品持有同一商业银行股份合计不得超过该商业银行股份总额的百分之五。”这一规定的矛头直指曾频频举牌银行、地产等公司的资管资金。
《商业银行股权管理暂行办法》更是配套了严厉的惩罚措施，例如“屡教不改者，可被终身禁入银行业”。
此前银监会主席郭树清接受《人民日报》专访时措辞严厉地指出，银行业当前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上。比如，有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。此外，对于少数不法分子通过复杂架构、虚假出资、循环注资，违规构建庞大的金融集团，必须依法予以严肃处理。
第一财经了解到，作为去年银监会“补短板”的第二方面，重点针对跨业金融产品，即影子银行交叉产品下手。曾刚指出，从“补短板”七大方面看，其中第二、第三方面，对金融市场直接影响较大。
针对跨市场跨行业金融产品存在的监管套利及监管空白等问题，银监会从委托贷款、银信合作、交叉金融产品及表外业务等方面进行规范，要求足额计提资本和拨备，减少嵌套与通道，控制资金流向、加大杠杆、拉长链条和监管套利等行为。
跨业金融产品制度的“补短板”主要针对同业投资，交叉风险。曾刚指出，这部分同业业务此前监管已经有相应规则。
去年12月，银监会下发的《关于规范银信类业务的通知》规定，银行不得违规利用信托公司通道从事套利业务。今年1月6日，银监会又下发了《商业银行委托贷款管理办法》，意在封堵非标投资重要渠道。
