滚动百度高级副总裁朱光认为，2018年将是消费金融的分水岭，也会成为消费金融的风控元年。在行业规范逐步完善之际，真正比拼风控的时刻已经到来。对整个金融行业而言，风控是核心能力，而互联网大数据叠加央行征信数据，已经被证实可以有效提升风险区分度，也让人看到了普惠金融的更多可能性。
互联网大数据将没有征信记录的人群纳入信用体系，扩大了个人信贷的市场基础。大数据实现了用户信息厚度的积累，社交、电商、搜索、LBS等用户互联网行为数据以及央行征信数据、公安数据、法院数据、航旅等合作平台数据共同构成征信的数据基础。
《报告》指出，对于有征信人群的信用评估提升精度；对于无征信人群实现信用评估，使得个人信贷能够进一步服务于没有被传统征信体系覆盖的人群，如务农人员、新入职员工、从事临时工作的打工族、收入较低的蓝领工人，实现真正的普惠。
推动创新的同时防范金融风险
自2015年起，人工智能被纳入国家战略发展规划，不再限于智能制造和机器人加工层面，更加着眼于人工智能生态布局，为人工智能的发展提供充分的资金支持和政策鼓励。
与此同时，在金融改革与创新过程中，对于金融风险防控的重视也越来越明确。十九大提出，“健全金融监管体制，守住不发生系统性金融风险的政策目标”。
近期，一行三会规范整顿现金贷、发布资管新规，持牌经营成未来业务开展的前提。监管机构正迅速调整监管思路与方法，从“施令者”转变为贴近智能金融生态的“引导者”和“服务者”，借助金融科技促进监管效率提升，共同推动创新领域的立法立规。
在监管方面，《报告》建议由机构监管转为功能监管。“金融科技从支付、结算、信贷等领域对传统金融机构提出了挑战，面对日趋复杂多样的金融创新，单方面的机构监管已不能完全满足市场需求。”《报告》强调，智能金融监管需要在推动创新的同时防范金融风险。
同时，《报告》表示，应该借助金融科技的力量实现有效监管。例如，金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术，能够很好感知金融风险态势，提升监管数据收集、整合、共享的实时性，有效发现违规操作、高风险交易等潜在问题，提升风险识别的准确性和风险防范的有效性。
此外，《报告》还提出，监管可以尝试创新手段，允许一定程度的“试错”。如借鉴“沙盒监管”，在现有领域通过局部放松推动创新，对于新业务形式有条件地包容，审慎设立某些新兴业务的门槛，推动创新的同时防范金融风险。再比如建立负面清单制度，把行为按照信用进行正负分类，允许正信用的一类行为，负信用的一类行为则杜绝，而不是根据主体判断监管准入。负面的行为一旦发生，可使用严格的成本收益方法追究，以保证这类行为被禁止。
