滚动根据保监会官网数据，截至2018年1月，我国共有86家人身保险公司，大多数产品还是以理财型为主的储蓄类年金险，养老保险的发展尚不成熟。
3月24日，中国银行保险监督管理委员会副主席黄洪在“中国发展高层论坛2018”经济峰会上表示，商业保险应成为养老保障体系第三支柱的主要“提供人”，要把安全性放在首位。
“应对老龄化是关乎民族伟大复兴、国家长治久安的重要问题，讨论老龄化问题非常有必要且及时。”他称。
黄洪表示，养老问题有很强的战略性，任何一个国家的养老或医疗保障体系如果出了问题，财政、国家竞争力、国家的安定就都会有问题；其次，养老问题需要有很强的前瞻性，商业化养老和医疗，至少需要15到20年的积累，必须未雨绸缪，如果等问题暴露，就有可能犯颠覆性的错误；第三，养老问题有高度复杂性，构建多支柱的养老保障体系，从我国国情和国际上养老保障体系建设的经验来看，商业保险应成为养老保障体系第三支柱的主要“提供人”。
根据公开资料，我国是世界上老年人口最多同时也是老龄化最快的国家之一。截至2016年底，我国65岁及以上人口占总人口的比例是10.8%，老年人口抚养比为15%。在人口老龄化程度不断加深的背景下，养老保险需求不断提升。
根据世界银行和国际货币基金组织的测算，如果退休后的养老金替代率大于等于70%，可以维持退休前的生活水平，若低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。
黄洪表示，从我国养老保障体系发展的现状看，加快第三支柱发展非常重要。目前，我国第一支柱的基本养老金，平均替代率在40%-50%。第二支柱的企业年金参与职工仅有2300多万，难以覆盖大量的中小企业职工，以及一些灵活就业、弹性就业等新型就业人员。另外，从我国国情看，第二支柱的替代率在一个较长的时期难有较大的改善，在此背景下，仅靠第一、第二支柱无法妥善保障群众退休生活，因此需要从战略上重视第三支柱的作用。
2017年7月，国务院发布指导意见，确定了到2020年，要建成产品形态多样、持续适度盈利的商业养老保险体系的目标。
黄洪表示，从我国养老保险第三支柱的地位看，未来一个时期，我国第三支柱的定位与发达国家有根本的不同，其地位不止是锦上添花，更是雪中送炭，要成为群众安心养老、安全养老的重要来源。“在这个阶段，第三支柱要把安全性放在首位，而不是过多的强调投资价值和收益，否则养老金的风险会比较突出。”
从商业养老保险的优势看，商业养老保险应该在第三支柱中发挥举足轻重的作用。黄洪认为，商业养老保险具有终身领取、保证收益、长期锁定、精算平衡等优势，相比较于其他产品，能够有效的进行生命周期管理，帮助参保人有效抵御投资风险、长期风险，有利于稳定参保人对未来及退休后的生活水平。
另外，黄洪还表示，发挥好第三支柱养老金的作用，离不开税收政策的支持。“从我国第三支柱的定位、商业保险的特点和国际上第三支柱发展的经验看，现阶段我们应该优先发展税收递延型的商业养老保险，现阶段我国第二、第三支柱养老金的建设应该同时发力，等到第二支柱覆盖面和替代率达到一定水平后，再满足群众多样化的选择和投资真正的需求，把第三支柱的税收优惠放宽到其他的金融产品。”
