京财时报

意见领袖丨民生银行洪崎:助力优质民营企业做大做强

http://www.jingcsb.com/ 来源:第一财经 发布时间:2018-03-28 14:03:18

洪崎:新型政商关系,具有新时代企业家精神的,这样一个企业家是首要条件,第二个方面,我们也是在新的经济环境下,在调整过程中间,民营企业在成长过程中间,这一次经过调整,这些民营企业家对于经营,尤其对于风险的把控,对财务风险的把控更成熟了。去杠杆的过程,对于这些优秀的民营企业,其实是机会,它们是机遇来了。因为这些企业往往财务各方面,市场条件都比较好,是它们收购兼并转型升级的最好时机,对于有些企业来说,是危机,对于它们来说是机会,正好是它们做大做强的一个很好的机会。所以我们在服务过程中间,对于它们收购、兼并,我们也是积极支持。

随着中国经济发展进入新常态,中国银行业面临的经济金融环境发生深刻变化,目前民生银行对小微企业的贷款,平均每户贷款不超过100万,同时还在积极推进小微业务结构的调整,包括准入标准、行业和区域分布等,借助科技力量降低成本,控制风险,从而更好服务民营和小微企业。

张媛:目前民生银行对小微企业的贷款,平均下来每户100万这样的规模,您提到经过这一轮的调整,留下来的企业更加成熟,经营状况也相对稳健、良好。但是毕竟民营企业在每一步发展的过程当中,始终都是有不确定性的,那么在这个过程当中,您的贷款投向会更偏好在哪些领域?

重点服务华东、华南、华中地区并向消费行业倾斜

洪崎:小微企业,我们经过从2009年开始到现在十个年头,我们有许多经验也有许多教训,首先一条,我们在小微的结构性调整的时候,对于它的区域,我们也做了一些调整,现在主要对于小微企业比较活跃的,比如华东、华南、华中这些区域,都是我们小微企业、民营企业都比较活跃的,我们作为区域的重点。

第二行业,这个行业的重点选择问题,准入行业选择问题。原来我们民生银行大家知道做“一圈一链”,当时“一圈一链”有好多是属于小微企业,实际上是为了生产服务的小微企业,而且更多的,这些小微企业是产能过剩的,或者有些出口的。在这几年过程中间,我们都在这些行业进行调整。现在我们基本上调整到大消费和服务行业,最终消费和服务行业,比如医疗、教育培训、旅游、文化,这些大消费行业,这是一个行业、一个区域。

利用金融科技扩大服务范围 降低成本控制风险

洪崎:还有一个是技术变化,这几年随着大数据,还有平台化,金融科技的颠覆,我们对小微企业也是做平台化和大数据。现在基本上对于这些小微企业,都是属于有数据集市,数据集市也就是把人民银行的征信系统、海关还有税务,还有法院这些大数据,包括线下的一些调研,结合在一块来线上评分。这样在线上获客,线上申请,线上审批,线上放款,包括在线上服务的范围,我们还有理财,还有申请贷款,整个有一个服务平台。

所以现在不仅在线上,对于小微企业服务范围扩大了,而且速度、效率在提高,所以这样可以快速降低成本,控制风险。所以去年我们在小微方面,从前几年一直在下降,从去年开始回升,去年我们新增的小微贷款有300多亿,都是100万以下的,但是服务的客户大幅度增加,因为它服务的品种、范围多了,不一定就是贷款,真正有效的服务客户有100万户。今年我们对小微,贷款新增,我们今年的计划不低于500亿,新增不低于500亿。

2017年被称为“史上最严”金融监管年,今年强监管的态势仍在延续。在金融加强监管,防控风险的背景下,对民生银行,包括服务民营、小微企业在内的业务有何影响?相应又将有哪些调整和应对?

张媛:看到整个外部的监管环境,其实对于金融是一个强监管、严监管的态势,监管的环境,对于企业的经营状况,以及从银行的角度来说,有什么的影响?

商业模式从上规模转型到讲质量拼效益

洪崎:我觉得应该说短期内,其实对于原来的金融乱象的治理,非常有必要,金融风险的确还是比较严重,作为我们在银行业工作的,我们也体会到是比较严重的。最关键来说,还是要落实到服务实体,落脚点还是要服务实体。所以一方面我们对于我们的战略进行调整,对于我们服务的商业模式进行调整,从过去讲规模、讲数量这样一个发展模式,转型到讲质量、讲效益的发展模式。

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