京财时报

大行净利增、盈利能力反降,看海外同行如何提升ROE

http://www.jingcsb.com/ 来源:第一财经APP 发布时间:2018-04-02 22:49:12

不过,光靠外部环境的改善并不能从根本上驱动银行转型。就海外银行转型的道路而言,培养“绩效驱动”的企业文化、持续推进人才培养和领导力发展、进行全行数字化转型、提升全行风险管理能力、在全球市场及交易银行业务中追求领先等均不可忽略。

以泰国最大银行之一的泰京银行(下称“KTB”)为例,其拥有超过1500万客户、1200 多个网点。然而,作为机制复杂冗繁的大型国有银行,长期也养成了运营效率不高、员工满意率低下、企业文化认同感淡薄的弊病。

在竞争愈发激烈的背景下,KTB也从2014年开始制定“三峰计划”。零售业务方面,贷款审核时间从10天降为2天、公营固定和储蓄业务(CASA)生产率提升 13%;公司银行方面,释放风险加权资产690亿泰铢;中小企业业务方面,不良贷款风险降低了35%、贷款审核所需时间从30天降为8天。

其中,全行数字化转型一大重点,在过去的两年间,KT推出了电子支付系统“PromptPay”,以客户为核心、提供了新的数字化服务及产品选择(如设计电子票据贴现项目KTB e-LBD),使用大数据深度分析研究零售客户的行为。

此外,记者发现,海外ROE增速较高的大行,其资管业务的贡献普遍较大。不过,海外的资管玩的并不是中国“同业套利”这一套。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军对记者称,截至2017年一季度,全球前20大资管机构中,11家为银行系资管,管理资产占比高达46.7%。以摩根大通为例,资管是其四大业务板块中ROE最高的业务,2015年ROE达到21%,显著高于同期个人和社区银行的18%、商业银行的15%、公司和投行业务的12%。资管业务周期属性弱,收入贡献较为稳定,管理规模即使在熊市也可保持较高水平。

“中国所谓的‘同业业务’在国外向来是作为战略客群去经营的,一般被称为‘金融机构服务团队’,有专门的金融机构客户经理和产品经理团队,业务也包括并购、股债承销等。”他称。相比之下,中国的同业套利模式存在期限错配问题,这在国外实践中并不合规,中国所谓的银行“大资管”往往做大了规模但却做不高收益。

曲向军也对记者称,2016年底的委外资金大约在3万~5万亿元,占银行理财规模的10%~17%,但银行资管逐步弱化成了资金通道,忽略了自身直投能力建设。因此,银行资管需要进一步强化自身在固收和泛固收(非标)资产领域的优势,并在债券投资方面从目前的持有到期为主的投资模式向交易型、策略型投资模式转型。

参考国际经验,领先银行的资管业务一般采取独立子公司的模式,配备完整的前中后台职能,业务不但服务本行客户,也同时服务行外客户。在中国金融去杠杆、资管去通道大环境下,基金的通道业务已大幅收缩。按照国际经验,银行系资管子公司似乎也是中国的一条转型之路。

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