滚动责任设计不合理。《通知》第十八条提到对恶性肿瘤中的“甲状腺恶性肿瘤”设置较低保额，设置不合理。“甲状腺恶性肿瘤”由于发病率和治愈率均较高，与其它恶性肿瘤或者重大疾病设置同样的保额，对保险公司的赔付率控制带来较大困扰。针对这个问题，我们认为如果保险公司在定价过程中，可以对这部分责任单独进行定价，就并不违反定价公平性和产品设计合理性问题。自2007年保险行业协会重大疾病保险的疾病定义使用规范后，随着疾病诊断、治疗水平的变化，同时行业也积累了一定的经验。一些重大疾病在定义、赔付标准上已经有较大变化。我们认为保险行业应提高疾病定义和指导发生率的更新频率，以便更好的适应重大疾病的变化。（第（十八）项）
围绕产品收益，错误引导消费者。主要有以下两类问题：一类是“保险+信托”产品以其他非保险产品为卖点，没有对保险产品的概念进行宣传。“保险+信托”是一种高端客户保障和财富的传承安排的有效模式，这种模式在海外保险市场比较成熟。但业务宣传中过分关注“信托及信托收益”，造成一些购买者根本不知道购买的保险产品保障什么风险，误导消费者。另一类是“固定收益型投连险”。投资连结保险是没有保证收益的纯账户类保险产品。投保人对投连产品的收益风险自担。但由于原保监会在2015年发布了《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》（保监发[2015]19号），以及先后出台了高现价及中短存续期规定，保险公司为继续提供较高收益的产品同时有效控制产品资本需求，通过调整投资连结产品的投资安排，使投资收益在一定时间段为固定值，并以“固定收益”进行宣传，这是对消费者的严重误导。（主要涉及第（十二）、（三十八）、（三十九）项）
3、清理违背保险或者精算原理、规避监管规定、突破监管要求
“百万医疗”问题。“百万医疗保险”覆盖自费部分，可以作为社会医疗保险的有力补充。通过设置较高的免赔额度，可以有效的控制赔付水平，降低保险费，所以受到市场青睐。但由于市场竞争激烈，保险公司为宣传噱头，有以下不合理或者违规行为。第一，在缺乏经验数据和定价基础情况下，通过提高给付限额以增加产品宣传点。给了大家非常高的保额，但实际上根本用不到，因为必须进公立医院普通门诊这条就医路线，超高保额那部分就是消费者的心理需求安慰剂了。第二，在“连续投保”问题上，刻意模糊“保证续保”、“可续保”等概念，并增加“产品停售不可以继续续保”的要求。以“可续保至99周岁等”进行宣传。2018年4月18日，天津保监局发布了《天津保监局加大对“百万医疗”类短期医疗保险监管力度》，明确要求“必须向投保人明示产品本质是短期医疗险，保险期间为1年，厘清“连续投保”和“保证续保”的区别，提示不可抗辩条款适用规则；必须明示产品存在停售或升级换代等“类停售”风险，可能导致全部或发生过赔付的投保人不能连续投保。”（第（二十四）项）
统一费率问题。在银行保险产品中，由于销售宣传方便，通常以一份保险1000元保费的形式进行宣传。一些保险公司通过调整定价发生率和定价过程，设置所有年龄统一费率。由于不同年龄的风险发生率不同，因此保障成本不同，不同年龄的保险产品费率不同。这种做法有违公平性原则。（第（二十六）项）
