滚动中国工商银行公司金融业务部副总经理蔡谦对第一财经记者表示，《商业银行委托贷款管理办法》突出了加强系统性风险防范，更好服务实体经济的监管定位，重新明晰了委托贷款主体的业务定位和各当事方职责边界，强化了对资金来源和资金运用的控制。
“补短板”的第三个方面，是资产管理业务。作为表内外资产规模已经占据资管市场半壁江山的银行资管而言，银监会针对资产管理业务快速发展中存在的结构复杂、刚性兑付、期限错配以及各类产品监管标准不统一等问题，配合人民银行制定金融机构资产管理业务统一规则。同时，研究制定理财及信托业务监管配套细则。
在制定和发布过程中，记者了解到，银监会作为监管部门的考量是，一方面既要减少外溢负面影响，减少叠加共振，另一方面，不能仅盯着自己的摊子，更要考虑与其他监管部门之间的沟通协调。
信息披露更精细
“补短板”的第四方面是流动性风险。
银监会去年12月6日公布的《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》新引入了净稳定资金比例等三大重要指标，以资产规模2000亿元为分水岭，对大型商业银行和中小银行进行区分管理。此外，进一步完善流动性风险监测体系，对部分监测指标的计算方法进行了合理优化。
联讯证券李奇霖表示，对中小银行而言，此办法加入限制期限错配的流动性匹配率指标，有针对性地瞄准利用特有的业务结构通过“短借长贷”去期限套利的模式，有助于约束期限错配风险。
第五方面是信贷质量，这其中包含了过度授信的“老大难”问题。针对分类不准确、多头授信和过度授信等几个“老大难”问题，1月5日，中国银监会发布关于《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告，矛头直指银行授信集中度风险。
该办法规定，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。而集中度风险与银行的风险偏好密切相关，是银行对同一业务领域、同一客户、同一产品的风险暴露过大，可能给银行造成的巨大损失。
中国建设银行风险管理部副处长李超对第一财经记者表示，商业银行将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，尤其是对非同业单一用户、关联客户风险暴露的约束将大大减少集中度风险。
此外，第一财经记者了解到，银监会还研究制定了联合授信管理以及资产风险分类等相关规则。
银监会始终把资本作为防控银行风险的主要监管工具，而“补短板”的第六大方面正是资本监管。针对资本监管方面长期存在的制度空白和约束力不强的问题，针对国家开发银行、政策性银行及金融资产管理公司，银监会也都制定相关的监管制度。
“补短板”的最后一项是信息披露，银监会重点从三个层次提高透明度，加强市场约束。
首先是完善制度规定，如推出的《网络借贷信息中介业务活动信息披露指引》，对网络借贷信息中介机构提出系统性的信息披露要求，并研究建立更全面更及时的银行业机构信息披露要求。
第一财经记者获悉，下一步，银监会将借鉴国际标准，对银行业提出更详细的信息披露制度，其中目标便包含信披信息更加精细化、模板化，使得未来银行信息披露内容的透明度和统一性更高，同时保持银行间的可比性。
弥补监管制度短板是从制度源头上防控金融风险的根本举措。其成效已初步显现，并持续释放，银行业“脱实向虚”得到初步遏制。
最新数据显示，2017年银行业新增贷款占新增资产比例明显上升，商业银行同业资产、负债自2010年来首次收缩，银行资金流向实体经济增速加快，链条缩短，服务实体经济质效提升。
此外，2017年下半年以来，同业、资管、理财等跨区域、跨市场、跨机构重大案件得到初步遏制，违法违规情况明显减少。同时，一些金融监管盲点与空白点开始有章可循，如网络借贷信息中介、公款存储、校园贷、慈善信托等领域的监管制度空缺得到了及时填补。
